专题：2026年度金石奖暨金融消保优秀案例评选
由新浪财经主办的“2026年度金石奖暨金融消保优秀案例评选”活动结果出炉，本期推出金融反诈优秀案例。在多家金融机构角逐中，渤海银行脱颖而出，凭借报送的“警银联动·数智赋能：渤海银行构建全链条反诈防骗体系，守护金融消费者‘钱袋子’”案例，荣获“金融反诈优秀案例”奖项。
以下为案例内容简述：
渤海银行扎根天津、服务全国，始终以金融消费者权益保护为出发点，针对行业反诈工作中“预警难、拦截难、宣教难”的痛点，打破行业与部门壁垒，以“科技+协同+精品宣教”为抓手，构建“事前预警、事中拦截、事后宣防”全链条反诈防骗体系，切实筑牢金融消费者资金安全防线。
一是科技赋能，织密智能反诈防护网。渤海银行深度运用大数据、人工智能等前沿技术，搭建覆盖网银、手机银行、柜面等全渠道及各产品的智能反诈风控模型，实现对交易行为的7×24小时实时监控与风险画像。该模型通过对客户历史交易行为、交易对手、交易时间、交易地点等多维度数据进行深度分析，精准识别“刷单返利”“冒充公检法”“虚假投资理财”等高发诈骗场景，实现风险交易的毫秒级预警与拦截。
同时，渤海银行在天津市率先建成“天津反诈数据共享交换平台”，打通银行与公安机关视频管理系统的传输通道，建立可疑交易线索“实时推送、快速核查、闭环反馈”机制，及时推送开卡、取现、转账等异常行为线索，为公安部门精准打击黑灰产、锁定犯罪嫌疑人提供了坚实的技术支撑，实现了金融风控与公安打击的无缝衔接。
二是警银联动，构建多元协同共治格局。渤海银行积极会同属地公安部门、反诈中心，深入社区、学校、商圈、老年活动中心等重点区域开展反诈宣教行动，通过“摆摊设点”“以案说险”“互动问答”等形式，面对面为群众讲解诈骗套路、传授防骗技巧，形成了“警银协同、全民参与”的反诈共治新格局。
同时，渤海银行连续多年与天津市委宣传部、天津市反诈中心深度合作，联合开展“渤海银行杯”天津反诈 *** 短视频大赛。大赛在多个平台开设专属话题，累计征集作品3675件，全网播放量超1.4亿次，实现了反诈知识从“大水漫灌”到“精准滴灌”的转变，有效提升了宣传教育的覆盖面与渗透力。
三是以案释险，提升消费者风险防范意识。渤海银行以消费者关切为落脚点，加强对全国各营业网点发生的真实案例收集，发布两期《“为民办实事”之消费者权益保护案例汇编》，提炼形成“征信修复”“黄金投资”“冒充公检法”“出借银行卡”“抖音 *** ”“百万医疗保障”“ *** 退保”“境外投资”“实物黄金”“养老诈骗”“银联会议”“闲鱼”等12个关键字，对阶段性典型案例进行全面剖析，并结合案例特点对广大金融消费者发出风险提示，让金融宣教真正做到可感可及、入脑入心，切实提升消费者风险防范意识。
四是精品创作，打造专业反诈宣教标杆。渤海银行深耕反诈宣教内容创作，打造消保精品短视频《反诈解局》，直观科普了“不轻信、不透露、不转账”的反诈核心知识，传递了“警银携手、共筑防线”的反诈工作理念。该作品在由公安部刑侦局主办的2025第三届全国短视频大赛中荣获“优秀短视频”奖，并斩获第二届“你好，天津” *** 短视频大赛——“渤海银行杯”天津反诈分站赛二等奖。此外，成都分行、武汉分行、石家庄分行原创金融教育作品得到中国互联网金融协会、属地监管部门、行业协会认可和转发。
从实践成效来看，2025年，渤海银行依托智能反诈风控体系，累计对3.2万户疑似受害客户采取保护性止付措施，成功挽回潜在损失超4亿元，有效拦截涉诈资金非法转移。全链条反诈防骗体系的构建与落地，不仅完善了渤海银行金融消保工作体系，更彰显了渤海银行“以人民为中心”的消保理念，树立了负责任、有担当的金融机构品牌形象，为构建安全、健康的金融生态贡献了“渤海力量”。